粤港澳大湾区的高质量发展,需要质与量的金融力量支持
金融市场互联互通 银行服务全面创新
  农业银行广东省分行在跨境支付、跨境贷款、跨境投融等领域开拓更大市场,着力提升自身整体竞争力。
  近期广发信用卡与银联共同发布“粤港澳大湾区畅游信用卡”,为港澳同胞办理信用卡提供了更便捷的方式。

  完善现代金融服务体系

  代表银行3:建设银行

  建立推动创新要素自由流动的科技金融服务体系

  《规划纲要》给大湾区发展提出的一大战略定位是建设具有全球影响力的国际科技创新中心,建成全球科技创新高地和新兴产业重要策源地。记者日前从建设银行广东省分行了解到,将建立推动创新要素自由流动的科技金融服务体系,以金融创新为大湾区打造国际科创中心赋能。

  服务科技金融积极对接股市、债市、保险、银行等多层次资本市场,对此,建行构建了“综合+融合”新型产品体系。其中,包括加强数据共享和连接,串联社保、工商、税务、企业等封闭的数据单元,打破信息孤岛,创新大数据普惠金融产品;突破传统信贷评价体系,让科创企业的评价不再局限于资金流,同时也可以量化评价企业的“技术流”状况,使企业的知识产权和技术能力实实在在地转化为可贷额度;通过发挥香港资本市场带动企业“走出去”和把国际资金“引进来”的作用,搭建科技企业资产交易平台,保障更多科技创新巨头孵化,实现资本与技术的有效对接、金融与产业的有效对接、粤港澳与内地的有效对接,发展并购融智金融;打造全链条人才金融服务,发展科创人才金融和打造生态文化支撑,搭建科技金融服务平台,全方位满足科创企业从孵化、育成到蜕变全过程中资金融通和要素流通需求。

  此外,建行广东省分行从2015年7月开始全面推出FIT粤科技综合金融服务品牌。现已达成了服务全覆盖、授信半覆盖的目标,服务高新技术企业近1.8万家,授信覆盖超过7000家,资产余额超过1800亿元,近三年新发放贷款零不良。当前,FIT粤科技金融产品系列已迭代升级到4.0版。去年建行还开发了科创企业授信额度测算工具——“科企贷贷看”普惠微信小程序,为科创企业提供24小时自助的线上额度测算-产品推荐-业务办理的全流程金融服务接口。

  代表银行4:工商银行

  累计为港澳居民开立个人账户51万户

  记者从工商银行广东省分行获悉,该行先后出台三大“支持”措施助力大湾区建设。广东工行大力支持先进制造业及现代产业体系建设,截至2019年一季度末,广东工行对大湾区先进制造、现代服务和战略性新兴产业贷款余额达2554亿元,比年初增加164亿元。支持基础设施互联互通建设,截至2019年一季度末,广东工行对粤港澳大湾区基础设施互联互通项目审批授信总额超2300亿元,贷款余额820亿元,重点支持了深中通道、珠三角城际快速轨道交通等湾区重点基础设施项目的建设。支持科技创新中心建设,2019年一季度末,广东工行辖内大湾区内各分行科创企业贷款余额近300亿元,同比增加34亿元。

  在加强粤港澳民生互联互通方面,广东工行紧密顺应“民生先行”政策方向,大力加强包括大湾区个人金融服务、银行卡服务、支付结算服务、跨境企业综合服务、跨境电商等方面的推动力度,内外协同打造一体化服务体系。如积极为港澳个人提供账户服务,截至2019年3月末,该行已累计为港澳居民开立个人账户51万户,同时与港澳金融机构联合推出大湾区跨境汇款特色产品,从“体验优、时效高、费用低”三个方面着手,不断提升支付结算服务水平,进一步方便港澳居民在内地生活、学习、工作。

  2018年3月,工行在香港、澳门、广州和深圳四地同步首发“工银粤港澳湾区信用卡”,该卡主要面向粤港澳大湾区及泛珠三角区域内具有跨境商务、投资理财、旅游观光、购物消费等需求的客户群体,配备了诸多创新增值服务。例如,该卡同时兼具“湾区内跨境交通一卡通”功能,客户携带此卡就能顺利进行广东城市交通拍卡支付、“深圳通”公交地铁支付及消费应用、广深高铁拍卡进闸等操作,还可享受粤港澳三地跨境巴士和船票优惠等。

  代表银行5:中国银行

  率先推出大湾区个人客户“服务通”

  服务实体经济是金融的天职,广东中行主动拥抱粤港澳大湾区,全力推动金融市场互联互通。

  在“一桥双港三铁四高速”等项目中,中行积极介入重点项目,助推基建联通,截至2019年3月末,累计支持粤港澳大湾区基础设施互联互通项目70个,为项目建设提供授信总额超1400亿元。

  值得一提的是,作为港珠澳大桥主体工程银团唯一牵头行和代理行,中国银行在牵头银团保证大桥建设授信支持力度的同时,为港珠澳大桥筹备通车提供包括“中银智慧付”收单、收费、保险等在内的一体化金融服务方案,为大桥筹备通车运行、实现畅顺运转贡献了中行智慧。

  针对大湾区市民开办企业、跨境开户、跨境消费、跨境置业等方面的金融需求,中国银行推出了极具“湾区特色”的金融产品。今年2月,中行率先推出大湾区个人客户“服务通”,客户只需在粤港澳任意一地满足相应标准,即可在大湾区内的中国银行指定机构开通个人客户“服务通”,畅享粤港澳三地同城化优质金融服务礼遇。个人客户“服务通”的内容具体包括:客户在内地、香港、澳门同名账户之间汇款,全额免除手续费;香港和澳门客户在广东省内可享受借记卡跨行ATM取款手续费全免、免费开立存款证明、保管箱租赁费用折扣等19项业务费率优惠;广东和澳门客户在香港享受一年账户管理费豁免。

  同时,在现有内地居民见证开立港澳账户的基础上,今年3月,广东中行推出“大湾区开户易”业务,为香港居民开立内地个人银行账户提供了便捷新渠道。通过该业务,年满18周岁且已在中银香港开立账户的香港居民,可实现足不出港开立内地中国银行个人Ⅱ、Ⅲ类账户。账户激活后更可在香港轻松管理内地中国银行账户,绑定电子支付APP,尽享大湾区消费支付便利。

  共享大湾区金融便利

  代表银行6:农业银行

  服务港珠澳大桥珠海口岸缴费平台业务

  金融澎湃,筑梦湾区。在粤港澳大湾区内共有10家二级分行和2家自贸区分行,农业银行广东省分行在服务建设大湾区的同时,正发挥地缘和政策优势,在跨境支付、跨境贷款、跨境投融等领域开拓更大市场,着力提升自身整体竞争力。

  近日,广东农行成功与万达通港珠澳大桥珠海口岸客运公司达成缴费平台业务合作。该公司是一家经营出入境客运、网络客票销售的客运公司,是政府唯一批准经营珠海市区往返港珠澳大桥人工岛的客运服务公司。据悉,该公司经营的人工岛接驳巴士业务共15条线路,购票渠道主要分为线上和线下两种渠道,但缺少现场扫码支付上车渠道。由于每天的交易量大,容易出现客户重复购买车票的情况,但之前没有一套完善的退款机制能方便快捷地给客户退款。

  了解到该公司有迫切的缴费需求后,农行立即组成专项服务团队,多次与该公司洽谈需求细节。根据客户需求,一是对该公司的1~14号线路直接通过“账单二维码”跳转到付款页面,无需点击下一步,提升客户体验及支付效率。二是对15号线是VIP包车的情况,需知道订车人,因此增加“联系人”关键字,确保公司清楚包车联系人。三是对重复缴费或者取消行程的客户,可将支付信息报送给万达通公司,在后台登录缴费中心操作退款,款项原路返回至客户账户。该系统上线仅十来天,共使用4条线路,发生交易6427笔,交易金额为27万余元,取得了明显成效。

  代表银行7:广发银行

  港澳同胞可走“绿色通道”办信用卡

  随着《规划纲要》的公布,粤港澳之间的人才流动将会越来越频繁。记者从广发银行获悉,近期广发信用卡与银联共同发布“粤港澳大湾区畅游信用卡”,为港澳同胞办理信用卡提供了更便捷的方式。

  此前,港澳同胞在内地工作,首次办理信用卡的流程比较复杂,门槛也比较高。大部分的银行会要求港澳人士出具所供职的内地公司相关资料,对公司的注册资本有一定的要求。不仅如此,申请人还需要提交国内银行或户籍银行的对账单等繁琐的资料。如今,港澳同胞来粤首次办理信用卡可以走“绿色通道”。以广发信用卡携手银联发布的“粤港澳大湾区畅游信用卡”为例,用户申请只需要身份证明、税收证明和公司相关材料即可,办卡流程大为简化,办卡门槛相较此前有了大幅度降低。

  据介绍,考虑到粤港澳地区的居民频繁往返各地的安全需要,银行还免费为“粤港澳大湾区畅游信用卡”的持卡人提供了覆盖海陆空意外的保险,为持卡人增加了一份保障。