广州互联网金融协会下发《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》
叫停“锁定期”计划类理财产品

  信息时报讯 (记者 陈周琴) 7月27日,广州互联网金融协会对会员单位下发《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》(以下简称《通知》),要求广州网贷机构全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品,同时要求机构及时上报逾期借款人至各类征信机构,必要时采用仲裁、起诉等法律行动对逾期项目进行催收,共同打击恶意逃废债行为。广州互联网金融协会相关人士表示,近期行业流动性风险和项目逾期事件频发,此次《通知》旨在维护行业稳定的发展环境。

  自动债权转让难实现

  值得注意的是,《通知》除叫停“锁定期”计划类理财产品外,特别强调了“自动债权转让”模式产品也应下架。广州市政协委员、广州互联网金融协会会长方颂表示,“自动债权转让”功能本应是优化用户体验的技术支持,但不少网贷机构此类产品的借贷合同中,对产品的描述隐含“到期自动完成转让”的承诺,致使出借人认为到期可以按时自动将债权转让退出,而在实际操作中,特别是当下行业流动性紧张的情况下,自动债权转让可能无法按约定完成转让。

  “相比其他产品,此前理财计划由于流动性好、收益可观,几乎成为很多用户的标配。不过,灵活和收益不可兼得,尤其是在当前流动性冲击与监管趋严的条件下,理财计划可能存在期限错配的弊端开始暴露。”融资易CEO徐科飞指出,有部分理财计划期限短,但底层资产端的借款项目期限长,产品到期时,出借人需要通过债权转让退出,而这种债权转让形式并没有经过债权人同意就形成决策,本身就不合规,再碰到流动性很差时投资人可能难以推出,进而产生挤兑风险,尤其是期限特别短的类活期计划产品,面对流动性危机时几无抵抗力。而当前业内出现的“爆雷”现象,有部分正是因“期限错配”引发风险连环效应。

  此外,为建立“卖者尽职披露、买者自担风险”的理性投资环境,《通知》也指出,网贷机构作为信息中介机构,本身无放贷资格,也不存在刚性兑付义务。网贷机构既要严格遵守监管规定提示风险,也要加强出借人教育;严禁从事任何诸如自行担保、承诺回款的增信行为。

  严厉打击恶意逃废债行为

  近两月,网贷问题平台集中爆发。根据零壹财经不完全统计,仅7月1日至7月22日期间,至少有99家平台出现问题。在“爆雷潮”下,借款人恶意逾期的现象频现。为严厉打击恶意逾期行为,《通知》呼吁各网贷机构及时将逾期借款人报送各类征信机构,形成失信联合惩戒机制,增加违约成本。对逾期项目,必要时应采取仲裁、起诉等法律行动对逾期借款人进行追收。

  据了解,目前广州仲裁委可实现线上开庭、审理、仲裁,广州网贷机构若需此方面的服务,网贷机构可与其协商,及时获得法律帮助,也可向广州互联网金融协会法律服务中心免费咨询。大成律师事务所合伙人肖飒表示,在雷潮之下,借款人不应恶意逾期,如果借款人逾期不还款,出借人向法院提起诉讼后,借款人不仅需要承担借款本金及利息,还应支付出借人为维护自身合法权益而支出的各项费用,还面临被列入失信名单的风险。